郵差操爆，外加豬隊友助攻

pineman

山林雅境 發表於 2017-6-30 15:49
如果以版主這次的領款方式，在合法性方面是沒問題的。問題是印章錯三次基本上就是自我建立的標準。引起他 ...

我全部印章都蓋上，你能質疑客戶的非法性嗎？

　　大大，我一直強調你是本人可以這樣做。行員可能對你有印象，如果沒印象，那就是他自認為沒風險（沒這麼衰），要不然就是金額不大（一般冒領一定儘可能所有餘額領光），種種因素導致你可以，但最重要的原因是你是本人，如果行員要查證，你有照片的證件拿出來就結案了。

　　如果是非本人，這就是可質疑的部分了。要不然跟行員說我忘了密碼，0000~9999對的那個就是，這樣也行？ 本人忘了密碼，就填一堆聲明書再加有照片雙證件之類的去重設，這都是（能證明身份的）本人才有的特權。

　　金管會或法規本身都是規定有「疑慮」（例如洗錢）就該通報或查證，這疑慮怎麼SOP化？我覺得很難，基本上就是看行員要多盡力查證以及自我保護而以。

　　像洗錢防制法是說50萬以上一定要申報，並不是等於50萬以下就一定不用申報，只是行員沒發現（或不願意麻煩自己去發現）洗錢疑慮而以，我還看過行員還教客人只匯49萬就不用申報，這種SOP防不了真正的小額洗錢，但國家也只能抓大放小。至於什麼才是冒領／詐騙疑慮，我覺得只有神才定義得出來，真正來看，也只能行員機警能夠臨機應變（如上面舉的異常提款模式）。