請問保險？

clhung

個人認為保險是保險公司精心計算過後，保證保險公司必贏的賭局，所繳的保費除了要養業務員、保險公司外，還要能幫保險公司賺錢，保險公司將所有客戶的個別風險機率以不同保費販賣。保戶們形同必輸的待宰羔羊，以機率來說，有多少機率能贏保險公司呢？這是保險公司不願公布的數字。

因為三不五十會接到所謂優惠超值方案的拉保險電話，三寸不爛之舌就是要賣你保險，我現有的保單從壽險、意外險、終身醫療、防癌、理財型保單都有了，但是他們還是找得到理由要再多賣一些給我。所以想以此請教各位一般平民百姓對於保險的看法及配置方式。

temp1234

關於保險，這篇文章或許可供參考：保險與投資（http://valueguide.blogspot.com/2006/07/blog-post_27.html）

文川

我有個論點說來給大家參考看看.

保險是金融商品,所以為了維持利潤支持公司運作,維持現金流,保險公司就必須去"製造"營利出來.又保險公司手上有的是錢,請問保險公司要進行哪種投資?

台灣高貴的房價跟保險公司不無 ...
什麼時候會崩潰?就是當人體會到人命無價的時候就崩潰了.現行保險不就是一隻手幾萬元,一隻腳幾萬元的算? 法官判撞傷一個人賠養一輩子要1xxx萬,撞死一個人只要付300-500萬,不覺得差太多了? 撞死一個人可是讓那個人斷後耶!!! 生命可以這樣計算嗎?
otis88 發表於 2010-4-4 13:11

是不能這樣判，但又能奈法官何？於是就有惡劣的貨卡司機撞傷人時再倒車的惡劣行徑．．．．．．．．

otis88

我有個論點說來給大家參考看看.

保險是金融商品,所以為了維持利潤支持公司運作,維持現金流,保險公司就必須去"製造"營利出來.又保險公司手上有的是錢,請問保險公司要進行哪種投資?

台灣高貴的房價跟保險公司不無關係...

我覺得世界上有一套系統,也許就是我們現在使用的金融系統,在維持貨物的價格(類似De Beers獨家壟斷鑽石價格一樣,De Beers倒了鑽石就不值錢了),因為在其中的人就是靠金融在過活,所以就不可能讓這個系統崩潰,會想辦法把所有的東西都變成數字,讓系統可以運作下去.但是這套系統卻逐漸的走向崩潰,因為地球資源不可能被人用這套系統無限剝奪,人也不可能被這套系統一直榨壓下去.遲早有一天會崩潰的.

什麼時候會崩潰?就是當人體會到人命無價的時候就崩潰了.現行保險不就是一隻手幾萬元,一隻腳幾萬元的算? 法官判撞傷一個人賠養一輩子要1xxx萬,撞死一個人只要付300-500萬,不覺得差太多了? 撞死一個人可是讓那個人斷後耶!!! 生命可以這樣計算嗎?

壞壞農場

有喔有喔，20年滿會先領回一次，好像是已經儌的保險金就已經全部領回來了，在來也是一年領一次五千，要是活不到104歲，死掉的時候是賠死的那一年到104歲 的一年五千，一次領，我是25歲保的，前十五年領七次沒錯。
我最滿意的一點是有重大疾病豁免保費這一個保障，才不會拖累到家人，不過我問我的業務員，他說這種的早就沒有了，原因不是生意不好不辦了，反而是生意太好公司會賠錢，所以就不辦了，現在的保單已經不行這樣了

荒山過客

從壞壞大大給的資料，好像算不出固定利率7.5%喔！
繳28000元從幾歲開始繳？總共要繳多少年？那年開始兩年領一次五千元？都影響計算的
第15年開始每年領五千，領到104歲，那也就是沒一次領回本金的囉
若沒領回本金，領到100歲或200歲，其實也沒差，很可能你累積的本利和每年的孳息都有五千元的，領兩千年也沒差，但宣傳上很好用就是了。

假設25歲開始每年繳28000，保守計算，繳十年就好了，一開始就每兩年領五千，第15年開始，每年領五千，領到死
完全不考慮利息，投保人投入28萬完，25+15=40四十歲前每兩年領五千，大概領7次，領了35000元，280000-35000=245000元，之後每年領5000，245000/5000=49，可領49年，40＋49＝89歲

國人平均壽命沒那麼高，所以整體而言，保險公司還是賺。
複利才是可怕的東西，保險公司賺了不少利息
當然有出險的負擔，但保險公司賺的利息，應該cover理賠有餘。

但若有一次給付，就是另外的故事了。

壞壞農場

我剛剛看了一下保單，我一年交兩萬八，兩年領一次五千的，第15年開始一年領一次，領到104歲....應該是吧，我也搞不大懂了，是89年保的，X商的...印象中只有理賠很快而已，之前肝病半年內住院兩次，連問都沒有問，資料拿去就理賠了........那些會OOXX的保險公司我全部展期，要理賠機機歪歪，要停掉又恐嚇說會划不來，保這種不賠的才划不來勒。
核保從嚴，理賠從寬，我想這是消費者最想要的吧。
看起來縣在都是相反，所以才會讓人覺得保險公司是吸血鬼吧

荒山過客

你的應該是民國90年之前，90年元月一年期存款利率5%左右，該年度利率急降，到年底，只剩2.4%
你說固定利率有7.5%，若是有算複利的話，恐怕你投保的年度是民國84年之前吧

保險公司不可能支付比一年期存款利率更高的給投保人
除了給比銀行付給存戶高的利息外，又要負擔保戶的出險理賠
這種穩賠不賺的生意，保險公司會做？會沒預見到？

在高利率時代投儲蓄險，進入低利率時代，會顯得划算
但不能說投保儲蓄險是划算的是
現在去保，你是在低利率時代投保，未來利率看漲，你就大大不划算了

壞壞農場

ㄟ.....我是民國90年保的...樣子，應該也差不多吧。
現在幫小孩保的保單都不是很滿意，非得住院才賠，而且有上限，而且差不多相同的保費已經沒有終身醫療了，要一直交錢才有...

荒山過客

那你的儲蓄險應該是至少五年前保的吧？在低利率的這幾年才要去投保儲蓄險，我不相信還有這種報酬率。