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記者王憶紅/專題報導
美國次級房貸風暴,讓不少基金的投資報酬率由正轉負,讓許多投資人心中有「為何沒在高點時獲利出場」的遺憾,其實,要追求多少的投資報酬率最佳?投信業者認為,這應依投資人對風險的承受度而定,但考量經濟成長率加上物價上漲率設算,投資人追求的投資報酬率至少要在7%以上。
主計處公佈今年前七月的消費者物價上漲率僅達0.47%,也許有許多人質疑油價漲、泡麵漲、蔬菜漲,幾乎什麼都漲幾成,大家關注的消費者物價上漲率怎麼可能不到0.5%?加上近年來台灣地區儘管經濟成長率保四成功,薪資成長幅度卻在新興國家敬陪末座,逼得大家轉戰股票或基金來追趕物價上漲,偏偏投資風險因美國次貸風暴而提高不少,讓許多投資人思考,要追求多少的投資報酬率?
根據投信投顧公會月前所做的調查顯示,目前國人在使用的投資工具上,普遍沒有具體的設定報酬率,在1,002位問卷調查的對象中,有高達69%的受訪者表示,沒有設定或不知道報酬率;相對地,有設定理財目標的投資人中,普遍以10%至14%為設定的年報酬目標,人數高達10%,其次是5-9%的人設定15-19%的理財年報酬目標。
台灣工銀投信建議,可採取設定經濟成長率加上物價上漲率,做為設算追求的投資報酬率,就過去十年的資料來看,台灣平均經濟成長率大約在4.35%左右,消費者物價年增率為0.8%,合計起來大約5.16%。穩健型投資人可依此為投資理財目標,選擇較為保守的基金來投資;積極一點的投資人,不妨再加上2%左右(定存利率水準),設定7%左右的投資目標。 |
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