階段性理財法 提早為退休金佈局

kevin

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階段性理財法 提早為退休金佈局
•林育如 2006/07/20
如何打敗通膨，賺取自己退休後的生活依靠呢？建議分階段計畫理財目標，並且化阻力為助力，賺取退休金...
國際油價又飆高! 隨著油價繼續上升，通貨膨脹壓力也接踵而來，市井小民的心中必定嘆聲連連。在什麼都漲，就是薪水難漲的當下，謹慎理財不僅是維持目前、更是確保未來生活品質的關鍵，聰明的上班族，應居安思危及早為退休後的生活打算。

但該如何打敗通膨，賺取自己退休後的生活依靠呢？建議分階段計畫理財目標，並且化阻力為助力，賺取退休金。

一、壯年期(約30-40歲左右)：

此階段的上班族離退休時間還很長，可承受之投資風險也較高，建議以積極型的投資商品全力衝刺，以有機會獲取較高之報酬。投資配置上，可以共同基金、股票或商品期貨為搭配。投資標選擇，可順應能源價格上漲之趨勢，以其相關商品為主要投資標的，例如石油、黃金或替代性能源，但此類商品價格波動大，必須要能膽大心細的投入，若沒有把握做單筆投資，則以基金定時定額長期投資方式為佳。積極型資產配置，建議以積極型與穩健型商品六比四做配置。

二、中年期(約40-50歲左右)：

此階段的上班族界臨退休前階段，投資行為應由積極轉為穩健，因為這時候可沒有個十幾、二十年再來衝刺老本，所以投資上盡量避免積極型之投資標的，才不致因其價格波動過大，在退休前把老本給賠掉了。此時的投資商品可以共同基金、銀行之零存整付和定存為配置，至於基金的種類，建議以全球股票型、平衡型或組合型為搭配。穩健型資產配置，建議以保守型與穩健型商品三比七做配置。

三、退休期：

退休後沒有收入來源，正是吃老本的開始，投資人的理財方式應以保守為宜，並且要妥善分配每月可使用的額度，還有退休後的其他計畫，例如出國旅遊…等，也應一併考慮在內，才不會到時候落得入不敷出。這時候的理財商品可選擇全球債券、全球組合或全球平衡型基金和定存做搭配，定存利息可選擇每個月給付之方式來控制支出。保守型資產配置，建議以穩健型與保守型商品一比九做配置。

最後提醒投資人，時間不等人，退休生活愈早規劃愈輕鬆。

Vicky

這篇階段性理財法比較偏重建議於投資共同基金、股票、商品期貨、全球債券、定存 .... 等金融商品，來作退休準備。
但我觀察周遭退休生活過的很愜意、經常出國旅遊的人多半都是以收房租為主，其次是退休老師，因為有固定月退俸，所以日子也很愜意。

Goldfish

post by ""Vicky""
這篇階段性理財法比較偏重建議於投資共同基金、股票、商品期貨、全球債券、定存 .... 等金融商品，來作退休準備。
但我觀察周遭退休生活過的很愜意、經常出國旅遊的人多半都是以收房租為主，其次是退休老師，因為有固定月退俸，所以日子也很愜意。

唉, 上班族要達到那種退休的境界, 談何容易, 除了老師, 軍人/公務人員也不錯都有高利的退休幾付......

kevin

post by ""Vicky""
這篇階段性理財法比較偏重建議於投資共同基金、股票、商品期貨、全球債券、定存 .... 等金融商品，來作退休準備。
但我觀察周遭退休生活過的很愜意、經常出國旅遊的人多半都是以收房租為主，其次是退休老師，因為有固定月退俸，所以日子也很愜意。

雞蛋還是不要擺在同一籃子裡為佳!!
房地產有其一定風險!!當然投資標的都正確,當個收租公或收租婆是最好的了!!

Vicky

我有一位住鶯歌的好友，採取的理財方式是標準的「雞蛋擺在同一籃子裡」，大約十年前他因在台北工作的關係，而租屋於鶯歌小鎮，18坪大套房挑高6米，每月租金6000元，我看他住的很愉快，電話聯絡時他常說「我現在正在家裡打籃球」。 :

有一天晚上一名代書跑來他家告訴他，他住的這間套房及隔壁的套房正在法拍中，詢問他是否願意法拍下來，租金再多加一點就可以付銀貸了，他同意代書的建議，在代書的協助下順利標得兩間18坪大套房，這十年間一路走來他已經擁有那一棟大廈裡的四間房子了，三間法拍屋 + 最近成交的是20多坪的兩房(買賣)，法拍每坪單價約6~7萬，一間自住，其於三間出租，總計每月租金收入19,000元。

我覺得這樣的理財方式也不錯，唯一缺點就是「雞蛋擺在同一籃子裡」。

kevin

post by ""Vicky""
我有一位住鶯歌的好友，採取的理財方式是標準的「雞蛋擺在同一籃子裡」，大約十年前他因在台北工作的關係，而租屋於鶯歌小鎮，18坪大套房挑高6米，每月租金6000元，我看他住的很愉快，電話聯絡時他常說「我現在正在家裡打籃球」。 :

有一天晚上一名代書跑來他家告訴他，他住的這間套房及隔壁的套房正在法拍中，詢問他是否願意法拍下來，租金再多加一點就可以付銀貸了，他同意代書的建議，在代書的協助下順利標得兩間18坪大套房，這十年間一路走來他已經擁有那一棟大廈裡的四間房子了，三間法拍屋 + 最近成交的是20多坪的兩房(買賣)，法拍每坪單價約6~7萬，一間自住，其於三間出租，總計每月租金收入19,000元。

我覺得這樣的理財方式也不錯，唯一缺點就是「雞蛋擺在同一籃子裡」。

這樣子的年利率大概多少?
如果以投資角度看,大概都會算現值及未來值?以此來評估所投資的效益,我數學不太好,您朋友所投入的所有成本以及一些隱藏的成本我無法概算!!
舉個例子好了,我在上課時,教授有個習題!! 如果買個保險每年十萬,十年後,每年都給你十萬,給到你掛掉為止,你猜年利率多少??聽來很划算對不?

其實年利率不高!!

社區裡也可能有不可預期因素導致房價巨跌或無人願意承租,比如說搬來一個瘋子,拿瓦斯桶炸了一個屋子之類的!!這個不是詛咒,
而是在說,每個投資時,都必須考量到所需承擔的風險,以及願意承擔多少風險??

如果以退休角度來規劃,未來自己若無收入?必須使投資所獲之利,足以供未來生活之所需!!所以多個角度投資還是我比較建議的!!

舉例,我老婆多年前買了一支海外基金,在第2年時,報酬率大概有10%了,理專就建議他先出場,但我就覺得那應長期擺著,擺著擺著,年投資報酬率已超過50%...

最後最後,理財多少有運氣成份!!這個就是人算不如天算了

Vicky

房租的年利率如何計算 ?? ............ 我也不知道如何計算耶!! ops:
我朋友鶯歌這三間出租的房屋總價及租金是這樣子的 :

1. 18坪(兩間) / 挑高六米 / 一間總價約120萬 / 每月(一間)租金6000元
2. 20幾坪(一間) / 挑高六米 / 總價約200萬 / 每月租金7000元

加上昨天與你討論的基隆山海關套房租金如下 :
10坪 / 三米高 / 總價約65萬 / 每月租金5000元

這樣子比較起來應該還是基隆山海關的租金效益較佳喔!! :roll:

我屏東長治有一位朋友的租金效益最差 :x  :
三樓透天厝 /  總價約800萬 / 每月租金6000元

山林雅境

一年租金收入共21.6萬.
總投資房屋385萬(不知有無含整修費否)
年投資報酬率5.61%,不知如此夠吸引各位嗎?對了還要扣除每年的繳稅.

Vicky

山林兄這是三個不同的人喔!! 是否方便請你重新再計算一下年利率 :

1. 鶯歌那位朋友有三間出租中 : 三間總購買金額是440萬，每月總租金是19,000元

2. 基隆山海關是我媽媽的套房，兩間出租中，兩間總購買金額是125萬，每月總租金是10,500元

3. 屏東長治那位朋友一間透天出租中 : 購買金額800萬，每月租金是6,000元

因為以上三個人所買的房屋都是新屋，沒有什麼整修費耶!! 大不了房客搬走，自己重新粉刷油漆即可，1000元以內打發。

山林雅境

1. 鶯歌那位朋友有三間出租中 : 三間總購買金額是440萬，每月總租金是19,000元:如果是單間的價格,年率是15.54%,若是三間總租金收入19,000元,年率是5.1818%

2. 基隆山海關是我媽媽的套房，兩間出租中，兩間總購買金額是125萬，每月總租金是10,500元:如果是單間的價格,年率是20.16%,若是二間總租金收入10,500元,年率是10.08%,看起來您家族算是理財專家了,哈哈,恭喜

3. 屏東長治那位朋友一間透天出租中 : 購買金額800萬，每月租金是6,000元.:年率是0.9%,屏東長治租金受入好低喔