長期不想贖回的定期定額投資

Peter

很多人的習慣是不贖回，可能是不知什麼時機該贖回，沒有自己的紀律該在哪個獲利點贖回，或是不缺錢，贖回後錢也不知道要擺在哪兒.

所以我就推薦一檔境外基金 - 美林環球資產配置基金 (美元 、 歐元)

上週有個電視節目，一個來賓拿出一張計量表說明：以20年的長期投資比較100%股票與50%股票+50%債券，結果50%股票+50%債券比單就100%股票獲利率高. 所以以長期投資來說，平衡型基金應該是較佳的選擇。

但是細看國內發行的大部分平衡型基金，看他的持股根本就沒走嚴守「平衡」，所謂平衡著重資產配置，應該是股、債並重，以特定指數（MSCI世界指數或其他）的高低點來決定比例，此外，持股、債券也要分散，也要嚴守信評公司對各上市公司、債券的評等，這樣對信託人才有保障，所以我會比較推薦大家購買海外大型基金公司發行的境外平衡式基金。

在此推薦：美林環球資產配置基金，每個月USD, EUR各扣個台幣3000~5000元，轉換為外幣扣款更佳，輕鬆無負擔，也不用每天去關心市場，長期來說獲利的機率應該很高。

P.S. 截至2007/8/20，美林環球資產配置基金本月以來報酬率 -3.15% ；本季以來 -2.28% ；今年以來 4.49%；一年報酬率11.04%，三年報酬率 43.82% ；貝他值 0.33
基金規模：9,500.00 百萬美元(2007/6/30)

基金介紹： http://www.blackrock.com.tw/retail/focusfunds/globalallocation2.aspx

投資要有認知:
投資一定有風險，風險與獲利一定成正比，你要風險小，那短期的獲利率一定不高，但相對的，下檔的幅度也不大，喜歡追求高獲利的，所承擔的風險就高。

doze

為什麼單純推薦這隻呢?
8/17工商時報有整理一篇 [過去20年年化報酬率超過8%的基金]
美林環球資產配置基金似乎並沒有特別出色耶

基金名稱　　　　　　　　　　　15年年化報酬率　　20年年化報酬率
天達環球能源基金　　　　　　　　　17.37　　　　　14.69
富蘭克林坦伯頓成長基金　　　　　　12.22　　　　　12.48
富蘭克林坦伯頓外國基金　　　　　　10.07　　　　　11.97
JF東協基金　　　　　　　　　　　　9.4　　　　　　11.81
富蘭克林坦伯頓世界基金　　　　　　11.85　　　　　11.54
英國保誠M＆G新契機基金　　　　　11.84　　　　　11.46
富蘭克林成長基金　　　　　　　　　9.22　　　　　10.87
新加坡大華投資基金　　　　　　　　9.38　　　　　10.79
霸菱澳洲基金　　　　　　　　　　　14.12　　　　　10.55
天達歐洲大陸股票基金　　　　　　　11.04　　　　　10.43
富蘭克林坦伯頓中小型公司成長基金　9.98　　　　　9.87
天達英國股票基金　　　　　　　　　9.87　　　　　9.85
英國保誠M＆G歐洲基金　　　　　　11.1　　　　　9.72
CIF全球股票基金　　　　　　　　　9.87　　　　　9.56
英國保誠M＆G全球領導企業基金　　10.05　　　　　9.45
英國保誠M＆G全球民生基礎基金　　12.96　　　　　9.16
霸菱北美基金　　　　　　　　　　　7.71　　　　　8.88
美林美國基金　　　　　　　　　　　10.28　　　　　8.85
友邦美國基金　　　　　　　　　　　7.45　　　　　8.76
德盛老虎基金　　　　　　　　　　　6.37　　　　　8.65
景順歐洲大陸企業基金　　　　　　　10.07　　　　　8.3
德盛德利德國基金　　　　　　　　　9.36　　　　　8.23
美林歐洲基金　　　　　　　　　　　10.41　　　　　8.01

Peter

上面列的幾乎都是股票型基金，。

優良的股票型基金只要長期投資一定可以獲利，但是有人看到報酬率是負值會睡不著，有的沒有耐心，不會堅持做長期投資。

如果要報酬率高，且能承擔風險，我建議可以長期購買新興市場。

ttt681118

post by ""eter""
上面列的幾乎都是股票型基金，。

優良的股票型基金只要長期投資一定可以獲利，但是有人看到報酬率是負值會睡不著，有的沒有耐心，不會堅持做長期投資。

如果要報酬率高，且能承擔風險，我建議可以長期購買新興市場。

定期定額
或定期 不定額 (上漲時 可加單筆 )  (短時間獲利高時 可暫時出場)

阿璋

謝謝Peter兄開闢這個基金專欄，以Peter兄對基金長期投資的寶貴經驗，剛好可以向您學習，彌補在下短線操作的盲點。

doze兄這麼用功，平常應該很少打瞌睡才是。我得要緊追在後好好學習呀！

最緊要的就是很快可以真正的跟著ttt681118兄的腳步學習了，哈哈。

爸玲的這檔第一名的績效果然名不虛傳，呈45度角多頭揚升，呵呵。

Peter

保本型長期投資著重資產配置以規避風險，分散世界各種投資市場以期在穩定報酬率下分散風險.

相對的，如果年紀不大，有時間成本，可以用時間來攤提風險，當然可以單壓某些特定市場。

以台股來說，年化報酬率應該也是名列前茅，所以如果要追求年化報酬率，台股基金或台股ETF對大家來說似乎是最貼近、最熟悉的市場。

以我的觀念，只要有了小孩子或是步入不惑之年，應該就要做些資產配置。

doze

果然跟錢有觀的事都很複雜（明明就是自己笨 ops: ）
我看到這篇還沒多想，原來這些多是股票型的基金啊..
難怪看好幾個最近的績效好像多半都在順勢下滑中

最近一直在猶豫該選擇哪隻基金，預定每月5K*1或3K*2
但股市震盪，台幣匯率似乎...哎...總是想太多～
原本預計要選荷銀新興市場債券，結果一換經理人又讓我縮手了（看這應該就知道我至少觀望多久了XD）
明明年紀也不算太大又無家累，但卻很怕死 :roll:

不知道Peter兄對天達環球能源／富坦成長／美林世界能源有何看法呢？


To 海明威兄:
小妹非常不用功啊～直到現在還不太會查基金的資料 ops:
有機會可以多多督促我認真賺錢
像daniel兄所提的大金額投資或許沒辦法，小額投資請多提攜提攜

Peter

一切要回歸資產配置，就看你的比例要如何劃分。

一般來說都是以全球股票基金、債券基金、新興市場股票基金考量自己所能承受的風險依比例來投資，這是最簡單的方式。

股票基金還可以細分：如 能源基金、高科技、醫療、區域型基金...

全球股票型基金: 富坦成長

能源型基金：天達環球能源／美林世界能源 ／美林新能源／德盛綠能

能源型我會建議把該比例分半，一半能源一半新能源或綠能

Francis

平衡型基金, 投資人不要太在意股市波動, 從低beta值就可看出

但股票基金, 還是要依照股市波動買入或贖回, 定期定額看你進場時間, 有時吃虧很大. 我會建議搭配貨幣市場基金(money market, 利率接近CD, 但流通性極佳)操作, 股市趨勢向下時轉成money market, 趨勢向上時再轉成股票基金.  在美國ㄧ般這種轉換不會有手續費, 但在台灣我就不清楚, 要詳細詢問.

定期定額是給完全沒有投資概念的人買的, 因為你完全不去動他, 也不管市場如何.  買平衡型基金比較符合這樣的性質.

對股票基金有興趣者可以多了解富蘭克林成長基金, 經理人從1965年(?)開始未曾換過, 所以performance較可信賴. 否則經理人2,3年換一個, 在比績效時根本不知道再比什麼?  你相信有些台股基金根本沒見過幾次空頭市場的基金經理人嗎?

doze

post by ""Francis""
對股票基金有興趣者可以多了解富蘭克林成長基金, 經理人從1965年(?)開始未曾換過, 所以performance較可信賴. 否則經理人2,3年換一個, 在比績效時根本不知道再比什麼?  你相信有些台股基金根本沒見過幾次空頭市場的基金經理人嗎?

1965 :?:  :?:  :?:
這個經理人今年幾歲 :shock: