壽險金活著就能用！保單轉換8月試點

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保單不再只能當遺產！金管會主委曾銘宗昨（29日）表示，下（8）月就會開放幾家壽險公司「試點」推動保單轉換，即保戶舊有壽險保單可以轉換為年金險、長期照護險、健康險等，讓保戶活著時就能運用相關資金，以因應老年化社會需求。

壽險業者表示，台灣超過50歲以上、單純只有壽險保障的終身壽險保單，估計高達300～350萬張，累計保單價值達新台幣1.5兆元，若有10％保戶選擇轉換，就有約1,500億元可以供老年生活所需，有助減少政府的財政負擔。

曾銘宗強調，保單轉換必須力守三原則，一是保戶轉換後3年內若後悔，保險公司必須無條件恢復原有保單；二是轉換過程中資訊必須透明，所有保戶權益變化，保險公司必須講解清楚；三是保險公司在轉換過程中「絕對不可獲利」，即舊有高利率保單的利差損，不得因保單轉換而讓保險公司出現利益，強調保戶選擇轉換當下的保單價值不因保單轉換而受損。

目前準備保單轉換相關措施的是國泰人壽，但國內幾家老壽險，如南山、新壽、中壽、台灣人壽等都有興趣推出相關保單轉換方案，其他公司也都成立逾20年，不少保單符合轉換條件。

曾銘宗表示，因應高齡化社會需要，將透過保險機制協助，一是導入保險資金投入長期照護的相關產業與老年住宅，保險業可運用資金已逾15兆元，這部分有極大的投資動能；二是推動長看險與年金險、保障型等商品；第三就是推動舊有保單活化，過去是舊保單過世後讓受益人受益，未來可轉換為在世時的照護或年金，讓年輕時投保的保單，可以在活著時照顧自己的老年生活。

為擔心壽險公司藉保單轉換降低自身的利差損壓力，保險局也評估多種把關機制。曾銘宗說：「因此7月底要實施的日期才一直往後延」，目前可能是幾家符合條件的壽險公司先提出轉換方案，讓保險局檢視後，再向保戶說明。

保險局初步設計，保單轉換必須先確定保戶適合度，要有轉換前後權益表分析，並必須多次確定其轉換意願及了解權益變化，保戶若後悔，保單轉換後3年內都可換回原有保單（但須扣除或繳回已領部分），但若保險公司有疏失，則無論多久，都要回復保單原狀。（新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導）

樂活族

好ㄟ...保單越來越活

山林雅境

這壽險保單轉化為養老用途是個好點子。
只是轉換是個有趣的精算假設。即使是以打折方式來計算，也可以用假設餘年來推算殖利率多少。
比如您的壽險是在65歲繳完該繳的，之後的領回法或是死後才可以領的部份，這些都可以算出一個數字。
假如轉化為養老用途，勢必是以提前來使用這筆錢。如此壽險公司一定是以平均餘命來假設當初可能被領取的時候。再來就是推算目前被提前領取時的現值，與到死亡時才被提領的時間價值差距。這個推算的利率一定很有趣。因為公家說＿＿這種轉換不能以賺錢為目的
將來的錢現在先使用。總算有新的點子出來。解決老年財務的好觀念。
會拿來轉化使用的想必是相對資金的需求者

lkknono

這是好點子！
今天是八月的第一天，
不知是否定出方法？
要趕快去詢問壽險業務員，
後學繳了二十年，
如能用到，
以後就無後顧之憂了!

snoopyhome

山林雅境 發表於 2014-7-30 22:19
這壽險保單轉化為養老用途是個好點子。
只是轉換是個有趣的精算假設。即使是以打折方式來計算，也可以用假 ...

  政府這句話說的很巧妙: "不能以賺錢為目的", 但保險公司一定會加一句: "不能以賠錢為前提". 我不相信轉換能不賺錢, 原因如下:
  1. 十多年前的保險費率都在10%或以上, 是現在的好幾倍.
  2. 保險公司本來要等您身後才拿錢出來, 現在要提早拿出來.
  3. 保險公司增加了"計算"、"轉換"、"行銷"、"推廣"等成本.

  所以, 我預期的是看到一堆複雜到可以計算上月球的轉換公式, 就像連動債, 然後很多人就在保險業務和官員的保證下, 不明就裏的情況下簽了轉換同意書, 再次幫助企業完成"資金活化".

  我覺得要簽下去之前有幾個考量:
  1. 請花些時間了解轉換後的內容.
  2. 請考慮機會成本以及現金的時間價值.
  3. 名嘴、網路、業務員的說法僅供參考.

  企業賺錢是天經地義的事, 十多年前, 你付10元可以得到100元的保障, 現在你得付30元才能得到100元的保障, 如果你是保險公司, 一定很不爽吧? 經由轉換, 我猜可能算下來變成讓你付20元得到100元的保障, 這, 算不算"賺錢"呢? 該賺的就要讓人家賺, "不能以賺錢為目的", 那企業都要跟我一樣喝西北風了吧.

cocacola

壽險保單本來就可以提前領也可以轉換不是嗎?