只要每年賺7% 退休不必籌千萬

taiuanlang

只要每年賺7% 退休不必籌千萬
文 編輯部 撰文：施禔盈


到底存多少錢才能退休？一位網友認為：「1000萬元現金：活著；2000萬元現金：還可以；3000萬元現金：品質不錯的生活。」並且這個前提是有1棟無貸款的自住房子、有車子、有保險。

年初，花旗銀行發布了一項調查結果，平均受訪者所主張的數字，在台灣要能舒適地過退休生活，約需1620萬元。可能有人會說，以上都是大家推測的金額，不夠客觀，那就從官方版的統計數據來算算看。

根據行政院主計處發布的「98年家庭收支調查報告」，台北市平均每人每年消費支出約30萬元，假設現在40歲，打算60歲退休，以男性平均壽命75.9歲、女性平均壽命82.5歲，通膨2%計算，男性要準備約709萬元，女性則因為壽命普遍較長，因此要準備的金額升高到1003萬元。

因此，多少錢才能退休？果然千萬元跑不掉，而且萬一你不小心活太長，超過平均壽命，那糟糕了，因為屆時退休金已經用光光，難道要喝西北風？另外，如果你現在還不到40歲，那辛苦了，因為年年通膨的環境下，要準備的退休金勢必多更多。

可以不生子、不買房無法選擇不退休
如果說「千萬元退休金」是社會共識，那來不及準備，可能就是共同的無奈吧！因為，20歲時，賺的錢都不夠花用了，誰會去想退休；30歲，賺的錢拿來買車、置裝交際都來不及了，誰會去理退休；40歲，賺的錢雖然變多，但光是應付房貸、小孩學費就喘不過氣來了，誰敢想退休....總之，退休就是個遙不可及的目標。

偏偏在人生理財規畫中，「退休」不是個選項，而是必然要面臨的階段，荷寶投顧總經理江東峰就強調，退休金的儲存是「targetinvestment」，如果將目標設定為1000萬元，就是在退休的那一天，必須要把這1000萬元準備妥當。

與生不生小孩、買不買房不同的是——選擇不生小孩，可以多存1000萬元（大家總說養一個小孩要花1000萬元）；決定不買房子，可以大吃大喝1、20年（媒體總喜歡以買台北市房子要不吃不喝××年來形容買房的難度）。但是，就只有退休金非存不可，否則退休後的日子難過喔！

如果年賺7%退休金可以減一半
只是，一定要存足千萬元才有資格談退休嗎？其實不用，因為目前大家所談的1千萬至3千萬元不等的退休金額目標，都是以退休後「坐吃老本」的方式來計算。但是，換個方式，若能夠想辦法在退休後，每年都有源源不絕的30萬元收入（專家常喜歡用「被動收入」這一詞，意思就是指除了工作收入之外，每年或每月可以「自動」流入到你帳戶的錢），這樣，是否存足上千萬元的退休金，就非必要前提了。

問題是，退休後如何每年創造30萬元的被動收入？答案是，如果能找到年報酬率6~7%的投資工具，那麼，在退休那一天，退休金只需要準備500萬元就夠了。（現階段500萬元退休，投報率6%即可，但如果是未來10年後才退休，考慮通膨，則投報率需要7%。）

「存500萬元就退休」，當我們提出這樣的論調時，身邊周遭朋友的反應都是：哪有可能？就連受訪專家都是難以置信。大家一致認為，500萬元退休，未來的退休生活應該是超陽春版吧！

在這裡要先釐清的是，「存500萬元就退休」的前提，是在奉養父母、教養小孩的責任告一段落，且無房貸壓力下，一個人退休時所準備的金額，「事實上，一個人努力工作大半輩子，養老的、顧小的，之後還能剩多少錢呢？了不起500萬元吧！」富邦投顧董事長胡德興也認為，千萬元的退休金儲存目標太高調，500萬元算是一般人可達到的水準。本來，投資理財就要量力而為，不要設定讓自己易生挫折的目標，否則更容易宣告放棄。

◎更多精采內容請看：Money錢NO.37 2010/10

2home

退休不能坐吃山空,一定要錢滾錢,只要投資工具有7%以上,除了生活可以安逸外,進帳的錢雖不多,但也帶了心裡的安定感.

Pharmer

「存500萬元就退休」只夠用一個人，若夫妻兩人都白首偕老，還是需要1000萬。除非有幸比老伴先走，她還可用保險金再撐一陣。

taiwanbigmary

厚..當人真辛苦..真的存不到什麼錢..所以一直提醒老公一定要做到退休領月退..再加上零零碎碎攢的一些..將來2 home農庒做點什麼規劃營生..看能不能少生病攜手白首..

ax5589

越南定存利息是11%喔~  來搬去越南住..
若不論匯損風險與外匯管制. 真是好康~

Eyesman

洋洋灑灑的講了半天
還不是在影射、暗示、催眠、提醒看文章的人
......把錢掏出來(投資理財ooxx什麽的)

其本質
和 "不要讓孩子輸在起跑點上" 這句話一樣
都是在道德正義上的難以挑惕
都是......恐嚇取財

Ericg89127

Eyesman大 一眼看出此為理專行銷文章
現階段台灣的退休安養架構
軍公教系統 若政府財務不出問題，此族群生活上問題不大
勞工系統  勞退部分大部分會走向月退，估計約 1-3萬/月  不算好但已有個可活命的本
                 雇主提撥6%  到退休後餘命時期 概算可貢獻每月數千元  小補一下
                 還在用舊制的 應該靠山夠強，問題更小
農漁民系統  現在每月6000   只能省著用  或許凋零的榮民，那部分經費可轉移過來
國保         不知道算不算是非主流，加減保一下  

看起來牛肉還是要靠勞保族群去創造，農漁部分若能自立自強更佳

Ericg89127

賺7% 不難
"每年" 都賺7%  很難
不然壽險業等 為何去買低利率長期公債

聽說能連續兩年績效達12%的基金經理人，年薪就超過千萬

taiuanlang

洋洋灑灑的講了半天
還不是在影射、暗示、催眠、提醒看文章的人
......把錢掏出來(投資理財ooxx什麽的)

其本質
和 "不要讓孩子輸在起跑點上" 這句話一樣
都是在道德正義上的難以挑惕
都是......恐嚇取 ...
Eyesman 發表於 2010-10-17 04:13

＋1

阿俊

行銷理論雖然是推銷理財產品...但是
500萬+每年7%--->每個人的退休目標卻是可行啊!!
我們網站之前不是有人出來教大家了...
"中華電信"------->大家還記得吧...只是要等待而已.(我已經在準備了..開始在買進了)
如果有固定分紅+一些小小的勞務活動=可以退休去了

如果依我的職業...我只要500萬(中華電信股票)+退而不休=可以過日子了..
大家可能依個人職業不同而要有所調整吧