外幣資產配置範例

MACD均線

2008/1/21 以100萬元台幣，著手進行外幣的資產配置，比重如下

美元 -- 50%
南非 -- 15%
澳幣 -- 15%
歐元 -- 10%
英鎊 -- 10%

當時匯率是:

美元 -- 32.43
南非 -- 7.22
澳幣 -- 0.857
歐元 -- 1.442
英鎊 -- 1.94

配置後單位數為:

美元 -- (1000000*50%)/32.43 = 15417.8
南非 -- (1000000*15%)/(32.43/7.22) = 33407.6
澳幣 -- (1000000*15%)/(32.43*0.857)= 5395.7
歐元 -- (1000000*10%)/(32.43*1.442)= 2138.6
英鎊 -- (1000000*10%)/(32.43*1.940)= 1589.8

經過定存一年後單位數為(以當時保守的利息計算)

美元 -- 15417.8*(1+3%)=15880.33
南非 -- 33407.6*(1+7%)=35746.13
澳幣 -- 5395.7*(1+5%)=5665.48
歐元 -- 2138.6*(1+3%)=2388.15
英鎊 -- 1589.8*(1+5%)=1669.29

而2009/1/20當日匯率為:

美元 -- 33.57 -- 15880.33*33.57=533102
南非 -- 10.11 -- 35746.13*(33.57/10.11)=118677
澳幣 -- 0.6626 -- 5665.48*(33.57*0.6626)=126026
歐元 -- 1.3 -- 2388.15*(33.57*1.3)=104221
英鎊 -- 1.427 -- 1669.29*(33.57*1.427)=79966

一年後資產總計:533102+118677+126026+104221+79966=961991，虧損3.81%

一場百年的金融風暴，匯市非美幾乎全數崩盤
南非幣爆跌
澳幣狂跌
歐元大跌
英鎊慘跌

1年外幣定存，毫無任何操作，虧損3.81%，打敗全台灣所有股票型基金的績效，
您說穩不穩?當然若您能忍住不投資，死抱台幣是不會賠的，而且還有利息。

但再放外幣定存1年呢?這就不一定了喔
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做資產配置向都是逢低佈局，愈低買的愈高興，等到漲起來時，
反而要用50:50保守的方式進場或加碼
當資產失衡之時，就須要進行資產的微調
怎麼才算是資產失衡呢?先來給資產失衡下個定義

資產失衡--
在美元指數走長空之時，手中美元比重超出整體外幣資產37%~43%的區間，就可以判定為資產失衡。
手中的美元可以控制在40%。
40%是個理想值，實際上手中的美元會在40%上下震盪，脫離3~5%就算是個可做微調的時機。也就是手中美元比重超出整體外幣資產37%~43%的區間，就執行微調吧。
如何做呢?
微調的目的--使得資產趨於平衡。
所以微調的策略，都是繞著使得資產趨於平衡的方向打轉。

簡易常用的策略有2種1)直接調整(2)動態調整

(1)直接調整:
比如手中美元部位過重已達45%，而賣出2萬美元，可以使手中美元部位降低至40%。所以就可以拿2萬美元，依比重分別買進其它非美貨幣。有可能歐元跌的比較深，就買多一點，英鎊跌較少就買少一點。（依自己帳戶的情況調整即可）。
(2)動態調整:
比如手中美元部位過重已達45%。我想要降低手中美元部位，但卻又不想賣出手上美元。此時可以另外拿出新錢，例如額外拿出10萬台幣(您母國的貨幣或是您每月最容易賺取的貨幣)。以3.5萬台幣加碼買入美元，以6.5萬台幣加碼買進非美，如此一來美元比重就可以適度的降低。同時還可利用機會檢視一下非美之間的比重是否失衡，哪個比重較重就少買些，比重較低就多買些。

個人本身則是較常使用動態平衡(另有變化方式，自己思考)的方式，這樣加碼滾起雪球來比較快。相信最後的贏家是手中始終擁有籌碼的人
始終擁有--始終擁有--台語叫做攬牢牢，同抱牢。
順便帶來一首好聽的歌曲---由江蕙姐所演唱的，甲你攬牢牢
http://www.youtube.com/watch?v=7 ... re=player_embedded#

MACD均線

長時期的外幣資產配置在面對多變的金融局勢以及突如其來的金融風暴
如何確定能使財富穩健、有效的增長
可否以試算表及圖形的方式來表達
穩健:年收益5%就夠
小小的5%，嫌太少嗎，存款7位數、8位數、9位數所代表意義不同喔。
貨幣的升息、降息都有一定的循環週期，
不必管各國央行要怎麼搞，
只要看到年收益有5%的機會，就可考慮掌握住機會。
若以5%年收益目標來計
利滾利14年，也不過成長為2倍左右
經過14年100萬才變成200萬，如何能富有呢
但別忘了您的本業，保守住您本業賺來的錢，
不斷把餅做大，累積速度也能加快，絕對比投資高收益商品來的安全，
總資產1千萬，作資產配置年收益5%是50萬
拿50萬小錢炒短線，要100%才能賺足50萬
哪一種較輕鬆容易呢?

本人恰巧目前本業就是金融操作
從股票、各商品期貨、外幣保証金賺的錢就是放在外幣資產配置及黃金
持續把餅做大、平衡資產，讓錢去滾錢

(2)心理競技的遊戲，數據皆不可靠

有關於統計各試算表或圖形，又要讓各位仁兄失望了
由於本人非財務工程出身
硬是要擠出這些東東，似乎有畫蛇不足反類犬之嫌
說實在，本人本身無法計算20年後能累積多少財富
只知道一有閒錢就作資產配置，守成優先
不要說20年，10年前，我也不知道現在有多少錢
但是以目前的結果來說還算滿意
金融操作這件事很有意思
表面上它看起似乎很科學，可以有研究報告、數據報表、統計資料、
更深入可以有財務模型.....要什麼有什麼，面面俱到
但是實際上影響輸贏的卻是心理。

這次金融風暴，在美國倒了多少家不可能倒的大銀行

不正就是一些以往認往理所當然、理所當賺的事
一旦理所不當然、理所不當賺之時，就會產生大麻煩
大眾心理在短時間大逆轉，接著發生災難。

統計試算表或圖形這些東西，在決策過程中或許會用上
論輸贏時的關鍵還是在心理。

(3)小富由人，大富由天，投資不外價值投資+複利+時間

人生就像滾雪球，重要的是找到很溼的雪和很長的坡
本人的解讀:單就財富的角度而言，這句是在說財富要慢慢累積
雪夠溼雪球才穩固，才有機會新雪+舊雪愈滾愈大
同時在一條很長的坡上，滾愈久愈好

但要滾成超大雪球，恐怕還須要多一點的運氣，時勢造英雄囉。
可以肯定的是，若人生真像滾雪球一般，那必定是愈滾愈豐富了。
所謂外幣的置產配置 不是短線 是長線
就像江蕙的一首歌 甲你覽牢牢 本篇的文章是在描述遇到金融風暴所遇到的事情
而資產的配置居然損失那麼少 老一輩的投資者 大概就對知道在講什麼
資產大的 8位數9位數的5%複利就很嚇人了 今天已經打字打字打到經濛霧
我講的東西大家都不相信 自己去查詢查證
希望大家好好去體會
周日愉快

cictim357

大大真是專業，佩服！佩服！
請教目前外幣的資產配置是否應該調整？(+人民幣)

jovi0001

我覺得如果以資產配置的角度來說   是不是應該買相關性低的類別來配置?

比如歐元和英鎊  感覺上有相關性都在歐洲?
南非和澳幣  好像都是和原物料相關的國家貨幣?

就好像基金買了金磚四國 然後又買印度股票基金  


如果資產配置相關聯性太高  就可能會讓效果打折扣...

towego

外幣資產配置這門學問我覺得很重要:
請教如何抓住週期跟隨轉換?
近期我將南非(因為我覺得它漲不上去)轉英鎊(44~67)及美元(30~35)現行下跌空間比較有限。

MACD均線

外匯的存款 大家不要用單一貨幣的外匯存款
尤其是所謂保險投資的觀念去弄
你會賺到利息賠了匯差
因為所謂的配置外幣 等於是一種套利的方式
是一種所謂的避險方式
剛開始的話 大家可以用小額的定期去做配置 等你熟悉的時候 才慢慢的把你部位加大
他和股票和基金不太一樣
基金每月還有管理費
外匯的東西
掌控在手中
只要利息出來的話 可以用利息的小錢 再布置到另一個部位去 永遠用這樣的方法去弄
和基金最大的差別是
外匯的掌控權是握在自己手上  
基金有看管費用要 贖回好像比較麻煩 外匯解定存當天就搞定 差別很大

有朋友問到為什麼不加上人民幣
人民幣的利息在亞洲其他國家 他利息最高
不過本國銀行還沒開放
在大陸的中國工商銀行 如果你的錢還蠻多的
他的定期利率 很嚇人 雖然那麼大 他去年還虧損了7.2億台幣 自己考慮一下下
因為台灣還沒開放人民幣外匯的定存 所以這篇文章中暫不提到
當下的文章是以國外的貨幣為基準
還有一位朋友說南非幣和原物料有連貫性
裡面配置的東西是以美元的%的比例來搭配其他貨幣
裡面有翹翹板的原理
尤其是匯率的匯差 會嚇死人
風險比較大 裡面的配置要小心
南非幣和澳幣他的利息也是高的
但是裡面的匯差風險很大
記得花旗有一個外幣存款廣告嗎
到最後 裡面的人全賠了匯差賺了利息
因為他是單一貨幣存款
大家可以逢低慢慢買 賺匯差又賺利息
這種所謂作資產的配置 一定要用一點心思和 一點耐心 慢慢去佈置
跟股票一樣 有耐心的人 拿去吃
知道方法後 慢慢熟悉搭配
此言論 對與錯 大家自行做參考
因本人打字和用講的無法表達
如果有高手可以進一步解說
歡迎進來討論

存在國內的外幣存款 和國外的不太一樣
記得只要超過28萬元以上的利息
記得要繳稅喔
這一條國稅局盯的緊緊的  因為政府缺錢缺的要命
個人有切身經驗
以上 僅給2HOME的前輩們做參考.
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我的夢想還是在做壁虎中 慢慢學習中
已經把很多相關資料 複製回自己的部落格 貼的滿滿的 做為本身的查詢紀錄及收集
也從日本的網站搜尋很多資料
慢慢在吸收中
看到人家魚池的生態法 真的不得了
如何做防水 等等的 做出來的生態池真的很不錯
等我研究好了 再把它貼出來
還有美麗的日本鋼構屋 還有木屋還有 能源屋
應該有百棟以上的房屋的資料
可是我只喜歡一樓式的而已
各位晚安 打字打到眼睛霧霧的了
如果有時間整理出來 再貼給大家欣賞
到時請各位多包含 不要笑我阿